21 страховой риск критерии позволяющие считать предполагаемый страховым случай

Фото

Установленные классы отражают степень производственного риска заболеть или получить травму для сотрудников. Соответственно, чем выше присвоенный класс, тем больше взносов выплатит компания на страхование. Как определить размер страхового тарифа с классом профессионального риска и оплатить платеж? Классы профессионального риска и страховые тарифы остались на прежнем уровне. Изменились кодовые обозначения разновидностей экономико-хозяйственной деятельности. Неизменными остались и льготные условия.

Содержание:
Видео на тему: 6+ - Страхование - Ритейл - Актуальные риски для ритейла - Что нужно знать о страховании магазинов

Основания для отказа страховщика произвести страховую выплату: - умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая; - совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем; - сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования; - получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба; - другие случаи, предусмотренные законодательными актами.

Страховой риск и страховой случай Термин "риск" является одной из основополагающих и часто употребляемых категорий страхового дела. Термин "риск" употребляется для обозначения нескольких явлений, связанных со страхованием либо являющихся его элементами. По частоте своего употребления это слово не уступает а возможно, и превосходит даже такому традиционному для страхования понятию, как "интерес".

В чьем ведении находится законодательство об экологическом страховании

Установленные классы отражают степень производственного риска заболеть или получить травму для сотрудников. Соответственно, чем выше присвоенный класс, тем больше взносов выплатит компания на страхование. Как определить размер страхового тарифа с классом профессионального риска и оплатить платеж? Классы профессионального риска и страховые тарифы остались на прежнем уровне. Изменились кодовые обозначения разновидностей экономико-хозяйственной деятельности. Неизменными остались и льготные условия.

Расчет производится ежемесячно. Выплачивать платеж нужно не позже ого числа после окончания отчетного месяца за август до 15 сентября и т. Эта обязанность возлагается на всех работодателей независимо от организационно-правовой формы компании. При осуществлении расчета необходимо учитывать не только процентную ставку по классу профриска, но также возможные льготы или, напротив, надбавки.

Они утверждаются ежегодно, о чем ФСС уведомляет работодателей. Риски страховых компаний В статье отмечается, что из-за отсутствия принятой классификации рисков страховых компаний в рамках нормативно-правовых актов Российской Федерации, а также регламентов саморегулируемых организаций, систематизации подходов, описывающих основные их виды, стала весьма актуальной.

Автором проанализированы и обобщены типологии рисков, предложенные в работах зарубежных и российских ученых. Даются рекомендации по формированию риск-менеджмента в страховой деятельности на основе авторской классификации рисков. Определение видов рисков является необходимым при построении системы риск-менеджмента в страховой организации, так как от выбора перечня рисков, наиболее релевантных бизнесу компании, будет зависеть эффективность ее управления.

В настоящее время не существует нормативно-правового источника, определяющего состав рисков, которые являются объектом управления в страховых компаниях Российской Федерации. Данный перечень также не закреплен ни в одном специальном регламенте саморегулируемых организаций страховщиков, таких как Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков и др.

Таким образом, определение видов рисков компаний - субъектов страхового рынка России является весьма актуальным аспектом системы управления рисками. В международной практике были разработаны документы, посвященые методологии управления рисками, возникающими у каждого субъекта хозяйственной деятельности, в том числе и институтов финансового сектора, таких, например, как страховые организации.

Документы, определяющие перечень рисков. Данные документы условно можно разделить на две группы. Одна из них посвящена общим рискам субъектов экономической деятельности, другая - рискам компаний конкретной специализации, например, банкам, страховым организациям, инвестиционным фондам. Специфические риски конкретизируются в рамках общих в соответствии с особенностями деятельности отдельных субъектов.

Представим риски, описанные в указанных выше документах, в виде таблицы и дадим их краткую характеристику. Характеристику рисков рассмотрим с позиции хронологического внедрения их дефиниций в различных источниках. Первичными относительно данной позиции являются общие риски. Специфические риски в отличие от общих конкретным образом привязаны к тем или иным бизнес-процессам организации, отдельные составляющие рисков описаны в соответствии с ключевыми аспектами их деятельности.

На наш взгляд, специфические риски конкретизируют основные аспекты общих рисков. Продемонстрируем логические связи данных групп. Дадим характеристику специфических рисков. Их 4 вида.

Первый вид: 1а риск оценки - вероятность ошибки оценки основных математических величин, характеризующих страховой портфель; 1б риск прогноза - вероятность изменения прогнозных величин весомого отклонения от принятой погрешности или определенного стандартного отклонения ; 1в андеррайтерский риск - вероятность возникновения убытков из-за увеличения ответственности страховщика ввиду антиселекции рисков.

Второй вид: 2а кредитный риск - вероятность возникновения убытков ввиду негативных изменений финансовой ситуации, связанных с изменением процентной ставки по ценным бумагам страховщика, финансовым состоянием контрагентов и других дебиторов; 2б рыночный риск - вероятность возникновения убытков ввиду негативных изменений финансовой ситуации, напрямую или косвенно связанных с флуктуацией стоимости и волатильности активов, обязательств и финансовых инструментов; 2в риск ликвидности - вероятность временной неспособности конвертации активов из инвестиционных в облигационные ввиду резкого падения их стоимости.

Третий вид: операционный риск - вероятность возникновения убытков ввиду некорректной работы персонала, внутренних систем или под воздействием внешних факторов. Четвертый вид: 4а риск концентрации - вероятность потенциальных потерь ввиду возросшего числа угроз либо или сочетания деятельности страховщика и перестраховщика; 4б риск редукции - вероятность отсутствия возможности передачи избыточного риска; 4в риск диверсификации - вероятность возникновения убытков ввиду инертности портфеля и отсутствия возможности проведения оперативных мер по его сбалансированию.

При практической реализации основных аспектов риск-менеджмента возникла необходимость конкретизации рисков, ранее предложенных в профильных документах. Практическая адаптация как общих, так и специфических рисков была проведена в работах таких авторов, как Е. Иванова, А. Кавкин, Т. Ими были охарактеризованы отдельные аспекты при определении вероятности убытков и источников случайных событий, показаны взаимосвязи видов рисков с деятельностью отдельных субъектов, как финансового сектора в общем, так и страхового рынка в частности.

Это, на наш взгляд, существенно повысило значимость используемых и рассмотренных ранее классификаций. В работах Е. Ивановой наиболее существенным образом были проработаны общие виды рисков, а специфические - в работах Томаса Мака.

Представим основные виды рисков. На наш взгляд, Е. Иванова и А. Согласно их подходу основными видами рисков являются: 1 рыночный риск - вероятность возможных потерь или неполучения планируемой доходности компанией вследствие неблагоприятного изменения цен на рынках; 2 риск ликвидности - вероятность потерь, которые может понести компания из-за недостаточной ликвидности рынка; 3 кредитный риск - вероятность потерь, которые может понести компания из-за ненадлежащего исполнения обязательств контрагентом по финансовой сделке; 4 операционный риск - риск финансовых потерь вследствие ошибок в системе управления компании, ошибок при проведении торговых операций.

Другие виды рисков, которые приводились в документах риск случайной опасности, стратегический риск , являются комбинациями основных видов риска.

Финансовый риск в чистом виде не выделяется. Согласно тенденции, отмеченной в Solvency II, он дифференцируется на другие составляющие. Перечень рисков, которые необходимо учитывать, предложенный в работах Т. Мака, также является существенным. Согласно его подходу выделяются следующие основные риски: 1 риск случайности - вероятность того, что совокупный убыток не детерминирован ввиду того, что абсолютный разброс совокупного убытка вокруг своего математического ожидания увеличивается с ростом объема портфеля.

А конечный объем портфеля с абсолютной точностью прогнозировать невозможно; 2 риск оценки - вероятность отклонения математического ожидания совокупного убытка для одиночного риска и для портфеля, оцениваемого на основании статистики; 3 риск прогноза - вероятность частичного изменения случайной закономерности прошлого в ближайшем будущем, например по причине инфляции; 4 моральный риск - вероятность воздействия со стороны страхователя на процесс убытков на число и размеры убытков.

Подход, изложенный в работах Т. Мака, на наш взгляд, наиболее полно описывает риски, которым подвержен портфель страховщика непосредственно - так называемые технические риски. Помимо качественного описания, автор также предлагает их количественное измерение, что существенно увеличивает практическую значимость данной классификации. Таким образом, подходы, описывающие общие риски, предоставляя наиболее широкий перечень для идентификации видов опасностей бизнес-процессов компании, не содержат описаний их количественного измерения.

Данное обстоятельство существенно снижает практическую значимость предлагаемых классификаций. Наиболее адаптированными с точки зрения реализации риск-менеджмента являются подходы, посвященные специфическим рискам. В них отражена не только классификация рисков и методы управления ими, но и количественные способы измерения. Недостатком классификаций, посвященных специфическим рискам, с точки зрения организации процессов управления страховой компании является то, что они не отражают полного перечня опасностей, которые угрожают различным сегментам бизнеса, фокусируясь лишь на его отдельных частях.

Данное обстоятельство объясняется приоритетом пруденциальных целей при реализации риск-менеджмента в соответствии с описанными классификационными группами перед управленческими целями. А для системного управления необходимо учитывать комплексное воздействие всех угроз и обоснованно определять вероятность их возникновения, влияние на бизнес компании и надежность функционирования всей системы страхования в целом.

Таким образом, следует разработать классификацию рисков, которая учитывала бы наиболее полный перечень актуальных рисков, с одной стороны, и была адаптирована для количественных моделей измерения - с другой. Наиболее приоритетным путем решения этой задачи, на наш взгляд, является построение классификации рисков на основе широко применяемого в практике управления страховыми компаниями показателя, характеризующего основные стороны деятельности.

Одним из таких показателей является комбинированный коэффициент, или комбинированный результат по страхованию.

Ритейл" и др. Его отличительной особенностью является универсальный характер, поскольку он выступает в качестве одного из ключевых синтетических финансовых показателей, характеризующих деятельность страховых компаний, как в российской системе бухгалтерского учета, так и в международных стандартах финансовой отчетности.

Он обеспечивает сопоставимость между различными страховыми компаниями, вне зависимости от специфики осуществляемой ими деятельности на рынке страхования по видам иным, чем страхование жизни, и особенностей их активов и обязательств. Денежные потоки между страховщиком и страхователем, страховщиком и перестраховщиком - условно потоки первого порядка; между страховщиком и посредниками на страховом и перестраховочном рынке - условно потоки второго порядка; между страховщиком и иными субъектами, опосредующими страховую деятельность, - условно потоки третьего порядка.

Для актуализации процесса управления риском необходимо его количественное измерение и выявление конкретных источников в привязке к денежным потокам, возникающим между субъектами, опосредующими эти риски. На наш взгляд, риск как сочетание вероятности события и его последствий возникает при проведении различных транзакций, в результате которых денежные потоки могут изменяться по объему и времени их исполнения.

Основу выстраиваемой типологии риска составляет выявление уровня взаимосвязи страховой компании между другими субъектами страхового рынка. Выделим три основных уровня взаимосвязи. Первый уровень - однократная сделка: риск возникает ввиду осуществления однократной связи между страховщиком и другим субъектом, опосредующим риск. Для данного уровня характерно создание типового договора, предусматривающего общие условия.

Второй уровень - совокупность однотипных сделок: риск возникает ввиду осуществления нескольких идентичных либо схожих связей сторонами на постоянной основе. Для данного уровня характерно наличие потока типовых договоров, предусматривающих общие условия для более эффективного управления и обеспечения синхронности относительно других бизнес-процессов. Третий уровень - перечень нескольких совокупностей сделок: риск возникает ввиду осуществления нескольких параллельных связей между страховщиком и несколькими другими сторонами.

Для данного уровня характерно наряду с созданием нескольких потоков типовых договоров наличие нетиповых сделок, которые должны контролироваться на предмет обеспечения их компенсации, и денежные потоки для них должны быть обеспечены потоками из других совокупностей однотипных сделок.

Определим основные типы и виды риска в зависимости от уровня взаимосвязи. В данную классификацию входят риски, которые ранее были предложены в качестве актуальных и дифференцированы на группы общих и специфических, и риски, которые не получили отражения в ранее рассмотренных подходах.

Поэтому дадим краткую характеристику последних. Риск суммовой кумуляции - совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем, в результате чего возникает очень крупный убыток.

Риск частотной временной кумуляции - совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты страховым случаем одной природы в определенные интервалы времени, в результате чего возникает прецедент крупного убытка. Риск региональной концентрации - риск кумуляции рисков одного вида страхования в портфелях различных региональных подразделений компании.

Риск диверсификации страхового портфеля - риск структурной инертности портфеля страховщика и невозможности проведения оперативного планирования его сбалансированности.

Риск невозможности трансляции - риск отсутствия возможности передачи рисков ввиду несоответствия страхового покрытия страховщика и перестраховщика.

Риск передачи - риск снижения порога рентабельности страховой операции при передаче риска. Ввиду сложности оценки риска крупного договора страхования его стоимость может не удовлетворять условиям пороговой рентабельности перестраховочных сделок страховщика.

Таким образом, принятие риска возможно лишь при существенном снижении рентабельности неоправданном , либо при существенном снижении надежности портфеля. Риск деления ответственности - риск выбора и оптимизации сбалансированности страхового и перестраховочного портфелей ввиду определения паритета склонности к риску страховой компании и перестраховщика.

Риск снижения рентабельности - риск снижения эффективности проводимых страховых операций ввиду того, что перестрахование обеспечивает определенный уровень надежности в долгосрочном периоде, снижая общие показатели рентабельности в периоды низкой убыточности. Риск антиселекции перестрахования - риск, возникающий при формировании новых портфелей внедрение нового продукта, выход на новые региональные рынки.

Он связан с неточностью оценки перестраховочной защиты и невозможностью оперативной организации соответствующих минимальных резервов. Риск диверсификации портфеля перестрахования - риск снижения эффективности перестраховочной защиты ввиду неадекватной облигаторной защиты, невыполнения обязательств перестраховщиком, неверным распределением защиты между субъектами рынка перестрахования, реализующими различные виды политик.

Кроме того, емкость данного рынка уступает реальной потребности в перестраховании рисков, поэтому страховщики стали выходить на рынок капитала, прибегая к облигационным займам, производным финансовым инструментам. Риск транзакции - вероятность возникновения юридических последствий и задержки платежей при однократных сделках.

Риски заключения договора страхования имущества

Москва, ул. Юности, д. Автореферат разослан 11 мая г.

Калькулятор КАСКО

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Закон Российской Федерации от Событие, рассматриваемое в качестве С. Обстоятельства, которые могут служить причиной убытка, не должны быть следствием умышленных или грубых действий со стороны страхователя. Круг рисков, покрытых страхованием, строго оговаривается в условиях страхования; 2 распределение между страховщиком и страхователем неблагоприятных экономических последствий при наступлении страхового случая; 3 в международной практике — конкретный объект страхования, предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, например полная гибель судна. Страхование государственное и его возможная вредоносность ст.

Понятия страхования.

52. Понятия страхования. Сущность риска и признаки его страхуемости.

Виды страхования при авиаперевозках 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике Страхование — это экономическая категория, являющаяся составной частью финансов. Страхование заключается в распределении ущерба между всеми участниками страхования. По своей сути это кооперация по борьбе с результатами стихийных бедствий и противоречиями, появляющимися внутри общества. Страхование — это один из элементов производственных отношений.

Правовые проблемы оценки экологического риска

Д страхование имущества имущественного интереса ; Ж страхование профессиональной ответственности. Кто ведет государственный реестр опасных производственных объектов А Федеральная служба по экологическому, технологическому и атомному надзору; Б Российское агентство по боеприпасам; В Федеральная служба страхового надзора; Г Министерство Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий. Экологический риск, это: А вероятность наступления события, имеющего неблагоприятные последствия для природной среды и вызванного негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности; Б вероятность наступления события, имеющего неблагоприятные последствия для природной среды и вызванного негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности, чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера; В вероятность наступления события, вызванного чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера; Г событие, имеющее неблагоприятные последствия для природной среды и вызванное негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности, чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера.

Какой риск называется страховым: основные критерии

Риски заключения договора страхования имущества 25 Авг Наступление страхового случая - обязательное условие возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, поэтому принципиально важное значение приобретают, во-первых, согласование перечня событий, которые являются страховыми случаями, а во-вторых, четкое и корректное с правовой точки зрения закрепление достигнутых договоренностей. Рассмотрим этот вопрос более подробно. Необходимо понимать, что исходя из системного толкования ст.

Источники страхового права Понятие страхового права, его место в системе российского права. Экономическая сущность страхования, его сходства и отличия от иных обязательств по оказанию услуг. Функции страхования. Страховая деятельность. Страховой фонд. Страховой рынок. Источники страхового права. Субъекты страхового обязательства и отношений, связанных со страховой деятельность. Субъекты страхования.

Белова Т. Экономическая сущность страхования. Функции страхования.

Если исходить из критериев, которые перечислены выше, то страховой риск можно определить как вероятное, но случайное событие, при наступлении которого страхователь обязан выплатить выгодоприобретателю предварительно оговоренную компенсацию. Однако есть и другие способы трактовки понятия страховой риск — его определяют как: Опасность, грозящую застрахованному гражданину. Вероятность наступления страхового события величина опасности. Непосредственно объект страхования — если речь идет, например, о строениях. Совокупность событий, при наступлении которых страховщик выплачивает возмещение. Размер ответственности страховой компании. Страховщик может трактовать понятие страховой риск любым из приведенных способов, поэтому, прежде чем заключать договор, страхователю следует поинтересоваться, что страховщик подразумевает под риском. Об этом не обязательно спрашивать у работника страховой компании — как правило, основные термины с определениями перечислены на первой странице страхового соглашения.

Мисник Г. Мисник, кандидат юридических наук, доцент кафедры трудового и предпринимательского права юридического факультета Ростовского государственного университета. Основным фактором, влияющим на эффективность экологического страхования, является наличие нормативно-правовой модели оценки вероятного экологического вреда. Основы страхового права России. В литературе высказываются различные точки зрения относительно правовых признаков страхового риска.

Полезное видео: АвтоКАСКО секреты и риски
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Максимильян

    Браво, эта блестящая мысль придется как раз кстати

  2. Доминика

    Да, своевременно ответить, это важно

  3. Маргарита

    Спасибо за статью.. Актуально мне сейчас.. Взяла себе еще перечитать.

  4. nenmekega

    Очень полезный топик

  5. Андрей

    Охотно принимаю. На мой взгляд это актуально, буду принимать участие в обсуждении.